赋能新质生产力 银行为科技企业插上金融“翅膀”_中证网

　　埃斯顿工业机器人进行演示作业。本报记者李静摄

　　“在发展新质生产力的道路上，我们坚持数智化战略，构建智能制造的完整产业生态链，为客户提质增效贡献更多价值。而各类银行展现出独特的差异化服务模式。比如，国有大行资金充裕，具有价格优势；股份行优势在于灵活。谁的系统先进、授信流程高效，且能提供综合服务方案，我们就会选择谁。”南京埃斯顿自动化股份有限公司相关负责人说。

　　事实上，不少企业与埃斯顿一样，积极探索具有自身特色的新质生产力发展路径。在此过程中，银行等金融机构积极解决科创企业仅凭财务指标难以获取融资的难题，为企业发展新质生产力注入强大动能。

　　帮助企业跨越发展障碍

　　“在银行产品同质化严重的当下，我们看重服务、价格、效率。在整个授信过程中，包括资料审批、提款等环节，合作银行都展现出极高的效率，沟通也十分顺畅。”江苏传艺科技股份有限公司相关负责人说。

　　传艺科技是一家主要从事笔记本电脑输入设备研发、制造和销售的企业。2022年公司为寻求新的利润增长点，开始进军钠离子电池领域。然而，新项目量产初期即遭遇资金短缺的挑战。

　　“当得知传艺科技因钠离子电池新项目量产面临资金短缺时，我们立即启动‘分组营销、分组推进’策略。白天营销组由高邮支行行长对接企业财务部及管理层，了解企业融资需求；推进组由客户经理对接企业财务部，拟定详细授信方案。晚上，两组人员互通信息，总结制定客户专属营销方案。”恒丰银行扬州分行相关负责人回忆道，“在获悉企业拥有回笼款及时的优势后，分行调整了担保方式，顺利解决了企业缺少足够抵押物的难题。”

　　在总分行协同联动下，恒丰银行扬州分行用时9个工作日，以纯信用担保方式为传艺科技提供金融支持6500万元。据了解，传艺科技钠离子电池一期项目已于去年建成并投入量产。

　　“各类银行展现出独特的差异化服务模式。比如，国有大行资金充裕，具有价格优势；股份行优势在于灵活。谁的系统先进、授信流程高效，且能提供综合服务方案，我们就会选择谁。”埃斯顿相关负责人表示。

　　全方位金融服务赋能企业

　　“新质生产力的特征主要有高科技、高效能、高质量，我们城东支行主要围绕这些特征进行业务延伸和拓展，重点在支持绿色金融、战略性新兴产业、‘专精特新’小巨人企业等方面发力。”恒丰银行南京城东支行负责人向记者介绍了如何把握新质生产力的内涵。

　　记者调研发现，这些领域企业在获得基础信贷服务基础上，往往更倾向于获得多元化、全方位的金融服务，如便捷的结算服务、优惠的理财服务、具备吸引力的产品、全面的资本市场服务等。

　　“由于我们的产品很大一部分进行外销，需要通过美元结算，所以对于锁汇组合产品（如掉期交易）有迫切需求，此前也有因专业性不足而造成损失。”传艺科技相关负责人说。

　　“我们围绕核心企业邗建集团，为其上游中小企业提供信贷支持，开发了‘核心企业交易数据交换系统’，接入‘中征应收账款融资服务平台’，落地辖内首单网络应收贷业务，为多家建筑业中小企业提供零接触、秒到账金融服务。截至2024年6月末，分行共拓展网络应收贷核心企业8户，累计投放410笔，金额合计7.54亿元。”恒丰银行扬州分行负责人表示，此举不仅解决了企业融资难题，还增强了服务黏性，实现银企双赢。

　　恒丰银行无锡分行表示，针对制造业企业融资需求特点，其联合银行、创投、基金、证券等金融同业，为企业搭建全生命周期“朋友圈”，提供诸如股权投资、上市辅导等综合化、精品化、全方位的金融融智服务。

　　用好高低长活四字诀

　　恒丰银行以“高、低、长、活”概括其服务新质生产力的优势：“高”即高效服务，特设绿色审批通道加速授信进程；“低”指低利率，给予相关企业利率优惠；“长”为长期限，最长可提供3年流动资金贷款；“活”是活担保，提供信用、知识产权质押、订单融资等多种担保方式。

　　在实际操作中，践行“四字诀”面临不少难点。以科技型企业为例，其具有“三高一轻”特征，即高科技、高风险、高收益、轻资产，与传统融资供给制度不匹配。银行信贷投放普遍存在信息不对称、顾虑较多问题。恒丰银行一方面通过制定尽职免责机制来打消经营部门投放顾虑，另一方面从差异化的考核激励、提供更多的资源倾斜等方面着手，引导经营部门转型支持科技型企业，建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚认为，新质生产力强调科技、人力资本、数据等创新要素的融合集成，金融机构需要探索运用金融科技手段实现知识产权评估，通过大数据技术实现知识产权在金融领域的“信用化”，以一系列量化指标评价企业的持续创新能力，并对创新能力强、有市场潜力的企业给予差别化增信支持，解决科创企业仅凭财务指标难以获取银行融资的难题。

　　业内人士表示，银行等金融机构应着眼于企业细分领域科技实力，根据企业不同发展阶段资金需求，提供精准化融资安排，既要满足企业的实际融资需求，又不过度授信，助力企业健康、可持续发展。